いつまで生きるのか？

とある定年者向けのガイドブックに、「日本人の男性の平均寿命が男性７８才、女性８５才だから、人生80才として考えなさい。」ということが書かれていました。

ということは、60才で引退するならば、80才までの20年間の余命として経済的な備えをしなさいという事です。

これは大きな間違いです。もし、このような前提で計画を建てたならば,あなたの老後はめちゃくちゃになってしまいます。

経済的に破綻してしまう可能性が高くなります。私は、このような本を書いた人に怒りさえ覚えました。

なぜかというと、「平均寿命が男性78才、女性84才」というのは老後設計をするときに使ってはいけない数字だからです。

平均寿命と言うのは『ゼロ才児の平均余命』なのです。引退計画を建てられる60才の方であれば平均余命はもっと長くて、男性82才、女性88才なのです。

また、あなたが真面目に人生計画を考えられるなら、命を「平均」という数値で考えてはいけません。平均余命と言う意味は、半分の人がそれまでに亡くなるということなのです。

あなたが平均余命までで人生計画を建てるという事は、平均よりも早死にするという事に賭けた（ギャンブルした）人生計画をするということだからです。

賭けに負けて長生きしたらおけらになることなのです。真面目な人生計画を建てるなら、ある程度確からしい年齢まで生きることを前提とした人生計画であることが必要なのです。

それには、このようにして考えます。60才の一般的な日本人男性が一番多く死亡する年齢は72〜91才の間です。68％（1シグマ）のかたが、ここに集中しています。（グラフの黄緑部分）

ということは、あなたは、この黄緑の右端部分である、91才まで生きることを前提として人生計画をたてる事が最低でも必要なのです。


女性であれば、78〜96才の間に68％の方が集中します。女性であれば96才まで生きる事を最低ラインで考える必要があるのです。

もし、あなたが慎重な方なら、全体の95％（2シグマ）までをカバーして考えるでしょう。



男性なら98才、女性なら102才まで生きることを前提に考えることが必要になります。

必要老後資金計算表

最低限の生活の為には、夫婦2人の期間が、月当り23．5万円で31年分。妻1人の期間が、月当り14．1万円（6掛け）で10年分の合計が必要となります。（あなたに必要なお金の表をご覧下さい）

しかも、これは毎月の生活費です。

これ以外にも、自分たち夫婦や親の病気や介護の為の費用、家の老朽化、バリアフリー化のためのリフォームや建て替え費用、車の買い替え、子供の結婚費用、旅行費用等など一時的な出費が待っています。

こうした一時費用で2千万円程度は見ておきたいものなのです。また、引退すると時間がたっぷりできますから、今まで働いていたときにはしたくても出来なかった趣味や旅行が生活のメインになってきます。

ゆとりのある生活の為にもっとお金は必要になります。ゆとりある生活の為には、夫婦2人の期間が、月当り14．3万円の上乗せが必要となります。妻１人の期間は8．6万円の上乗せが必要です。

すると、ゆとりある生活費の1億6千5百万円に2千万円の一時費用を足した１億8千5百万円が必要な老後費用ということになるのです。